Статьи с контентом
Ипотечные кредиты — это тип https://financredito.es/prestamos-a-plazos/ долга, который позволяет вам купить дом. Эти кредиты основаны на вашем доходе, активах и долге, поэтому кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг и другую финансовую информацию, прежде чем одобрить его. Они также взимают сборы, такие как ипотечное страхование и дисконтные баллы.
Покупка дома
Покупка дома — это крупное финансовое обязательство. Многие покупатели не могут позволить себе заплатить полную стоимость покупки авансом, поэтому они занимают деньги, чтобы купить дом. Этот кредит называется ипотекой, и он обеспечен недвижимостью в качестве залога. Если заемщик не вносит платежи, кредитор может забрать собственность.
Ипотеку можно получить через банк или небанковского кредитора.Процесс начинается с того, что заемщик предоставляет кредитору свою финансовую информацию, который оценивает его доход и активы, чтобы определить максимальную сумму кредита. Кредитор может также потребовать первоначальный взнос и счет условного депонирования, на котором хранятся средства, покрывающие страховые взносы домовладельцев и налоги на имущество.
Чтобы подготовиться к процессу, заемщики должны начать с оценки своих финансов и установления целей сбережений. Они также должны планировать использование денежных подарков, налоговых возвратов и бонусов за работу, поскольку они могут помочь им накопить на первоначальный взнос. Они также должны рассмотреть ипотеку с фиксированной ставкой, которая имеет фиксированную процентную ставку на весь срок кредита. Получение нескольких предложений от кредиторов может сэкономить заемщикам тысячи долларов за весь срок действия ипотеки.
Получение ипотеки
Ипотека — это кредит, который позволяет вам приобрести дом или другую недвижимость.Кредитор использует ваш дом в качестве залога, и вы соглашаетесь выплатить его с процентами в течение согласованного периода. Для получения ипотеки требуется процесс подачи заявки и одобрения. Это называется андеррайтингом и подразумевает проверку кредитного отчета заемщика, дохода, соотношения долга к доходу и стоимости его имущества.
Ипотечные кредиторы хотят заемщиков, которые имеют постоянный доход, надежную кредитную историю и управляемый уровень задолженности. Они также ищут сильное соотношение долга к доходу и сбережения. Кроме того, высокий кредитный рейтинг часто означает более низкую ставку по ипотеке.
Заемщикам доступно множество видов ипотечных кредитов, включая кредиты с фиксированной и плавающей ставкой. Ипотека с фиксированной ставкой предлагает фиксированную процентную ставку, которая останется постоянной на протяжении всего срока кредита, что упрощает составление бюджета и планирование. Другие варианты включают крупные ипотечные кредиты, кредиты Vaya и кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA), которые предлагают более мягкие требования к заемщикам, чем обычные ипотечные кредиты. В дополнение к процентным платежам заемщики по ипотеке обычно платят эскроу-платежи за налоги на имущество и страхование домовладельца.
Процентные ставки
Процентные ставки по ипотечным кредитам колеблются ежедневно и определяются общим состоянием рынка кредитования. Вот почему важно присмотреться и сравнить ставки. Вы можете обнаружить, что у другого кредитора доступна более низкая ставка, или вы можете сэкономить деньги, купив менее дорогой дом или внеся больший первоначальный взнос.
Ставки по ипотеке часто основаны на различных факторах, которые отражают, насколько рискованно для кредиторов давать вам деньги в долг. К этим факторам относятся кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и собственный капитал. Как правило, заемщикам с более высоким риском назначают более высокую ставку. Однако вы можете снизить ставку, внеся больший первоначальный взнос или улучшив свой кредитный рейтинг.
Годовая процентная ставка (APR), которая выражается в процентах, включает процентную ставку и другие сборы, связанные с вашей ипотекой, такие как комиссии кредитора и дисконтные баллы. Она почти всегда выше номинальной процентной ставки. К счастью, ставки по ипотеке снизились после пандемии COVID-22, что позволило миллионам домовладельцев рефинансировать свои дома и пользоваться более доступными платежами.
Условия погашения
Ипотечные кредиты имеют различные условия погашения или периоды времени для погашения остатка по кредиту. Они могут повлиять на размер вашего ежемесячного платежа и общую сумму, которую вы заплатите в течение срока действия ипотеки. Срок вашей ипотеки также повлияет на размер процентов, которые вам придется платить. Ипотечный кредитор может взимать с вас комиссию за штраф за досрочное погашение, если вы погасите ипотечный кредит до окончания срока действия ипотеки.
Ипотечные кредиты обычно обеспечиваются домом или другой недвижимостью. Помимо основного долга по ипотечному кредиту покупатель жилья также будет нести ответственность за уплату налогов на имущество и страховых взносов домовладельцев, которые обычно выплачиваются через счет условного депонирования.
Ипотечные кредиты доступны с различной продолжительностью срока кредитования, от краткосрочного до долгосрочного. Более короткий срок кредита может сделать владение домом более доступным за счет снижения ежемесячных платежей. Однако это обойдется вам дороже в виде процентных платежей. Срок ипотеки также зависит от графика амортизации, который определяет долю каждого платежа, идущего на выплату процентов и основного долга.
Краткосрочные кредиты
Многие краткосрочные кредиты имеют быстрые сроки одобрения, и вы, как правило, можете получить средства в течение дня с момента подачи заявки. Вам также не нужно предоставлять обеспечение для обеспечения краткосрочного кредита, что делает его хорошим вариантом для заемщиков, которым необходимо выполнить срочные финансовые обязательства. В отличие от ипотеки, краткосрочные кредиты обычно имеют более высокие ежемесячные платежи, что может быть трудно себе позволить для некоторых заемщиков.
Понимание связи между сроком кредита и процентной ставкой может помочь вам принять разумные решения относительно вашей ипотеки. В этой записи блога излагаются ключевые термины, объясняется, как различные условия кредитования влияют на процентные ставки, и предлагаются советы по выбору правильного срока ипотечного кредита.
Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, рассмотрите свое текущее и будущее финансовое положение и образ жизни. Например, если вы планируете переехать или продать свой дом через несколько лет, долгосрочная ипотека может быть более выгодной. Однако, если вы можете справиться с более крупными ежемесячными платежами, более короткий срок может лучше соответствовать вашим потребностям.